Liczby nie kłamią. Kredyt hipoteczny nadal jest najlepszym sposobem sfinansowania ...
W rankingu wzięliśmy pod uwagę kredyty hipoteczne udzielone w złotych i w euro w kwocie 250 000 zł, klientowi posiadającemu 20% wkładu własnego, tj. ze wskaźnikiem LtV wynoszącym 80%, spłacane przez 30 lat w ratach równych. Prezentujemy oferty z cross-sellingiem, tj. takie, w których klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego pod warunkiem skorzystania z innych produktów (np. ROR, karty kredytowej, czy ubezpieczenia). Tzw. „ubankowienie” jest teraz coraz powszechniejszą praktyką.
Kredyty hipoteczne w złotych. Który bank jest najtańszy?
Zdecydowanym zwycięzcą październikowego rankingu złotowych kredytów hipotecznych został Deutsche Bank, w którym rata miesięczna wynosi 1 428 zł, marża – od 0,8% a prowizja za udzielenie kredytu – 0%! Tak korzystne warunki oferowane są klientom, którzy założą konto DB Life, kupią kartę kredytową, skorzystają z programu DB Inwestuj w Przyszłość Generali i opłacą składkę za rok z góry (składka miesięczna wynosi 150 zł) oraz góry wykupią ubezpieczenie na życie i od utraty pracy do kredytu hipotecznego. Na podium znalazły się też Alior Bank (druga pozycja) i Raiffeisen Bank (miejsce trzecie).
>>> Korzystny kredyt hipoteczny? To proste – porównaj i wybierz!
Zdobywca drugiego miejsca – Alior Bank – za udzielenie kredytu pobierze od nas prowizję w wysokości 2%, marża wyniesie 1,25%, a miesięczna rata kredytu zuboży nasz portfel o 1 443 zł i będzie wyższa o 15 zł niż zwycięzcy rankingu. Z kolei w Raiffeisen Banku rata kredytu wyniesie 1 452,59 zł. Bank nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 0,95%. Kredyt na takich warunkach oferowany jest klientom zaliczanym przez Raiffeisen Bank do grupy profesjonalistów, którzy wykupią pakiet ubezpieczeń i produkt regularnego oszczędzania.
| Ranking kredytów hipotecznych w PLN - październik 2011 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa Banku | Rata równa w PLN | Prowizja | Marża | RRSO |
| Deutsche Bank PBC S. A. | 1428,00 | 0% | od 0,80% | 5,78% | |
| Alior Bank | 1443,00 | 2% | 1,25% | 6,95% | |
| Raiffeisen Bank Polska | 1452,59 | 0% | 0,95% | 6,96% | |
| 4 | ING Bank Śląski | 1453,00 | 2,4% | 0,85% | 6,16% |
| 5 | DnB Nord | 1455,00 | 0% | 0,80% | 5,71% |
| 6 | eurobank | 1462,00 | 0% | 1,00% | 6,22% |
| 7 | MultiBank | 1468,48 | 0-4% | 1,10% | b.d. |
| 8 | Kredyt Bank | 1476,00 | 0% | 1,10% | 6,64% |
| 9 | PKO Bank Polski | 1477,47 | 0% | 6,64% | |
| 10 | Nordea Bank Polska | 1478,00 | 1,5% | 1,10% | 6,37% |
| 11 | Citi Handlowy | 1483,00 | 1,3% | 1,00% | 6,06% |
| 12 | Bank Zachodni WBK S.A. | 1488,00 | 2% | od 0,99% | 6,51% |
| 13 | Credit Agricole Bank Polska | 1493,00 | 0% | 1,20% | 6,85% |
| 14 | BNP Paribas | 1500 | 0% | 1,29% | 6,24% |
| 15 | Bank Pocztowy | 1500,48 | 0% | 1,25% | 6,17% |
| 16 | Bank Millennium | 1523,07 | 0% | 1,39% | 6,80% |
| 17 | BOŚ S.A. | 1524,69 zł (w I roku 1436,77 zł, w II 1476,45 zł) | 0,5% | 0,75% w I roku, 1,0% w II roku, następnie 1,35% | 5,80% |
| 18 | Pekao S.A. | 1527,93 | 0% | 1,59% | 6,69% |
| 19 | Polbank EFG | 1540,90 | 0% | 1,50% | 7,00% |
| 20 | Bank BGŻ | 1549,06 | 0,5% | 1,45% | 6,47% |
| 21 | Getin Noble Bank S.A. | 1591,00 | 0% | 1,59% | 7,16% |
| 22 | Bank BPH | 1605,16 | 0% | od 1,60% | 7,25% |
| Stan na: 12 października 2011 r. | |||||
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, Kwota kredytu 250 tys. Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. | |||||
Kredyt w euro – tańszy, lecz bardziej ryzykowny
Kredyty hipoteczne udzielane w walutach wymienialnych nie są od pewnego czasu tak popularne jak jeszcze kilka lat temu. Finansowanie hipoteczne we frankach szwajcarskich praktycznie przeszło już do historii. Osoby chcące płacić niższe raty mogą skorzystać z kredytów w europejskiej walucie. Różnica w wysokości raty wynosi 332 zł miesięcznie, co w skali roku daje niebagatelną kwotę niemal 4 000 zł!
| Ranking kredytów hipotecznych w EUR - październik 2011 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Poz. | Nazwa Banku | Rata równa w PLN | Prowizja | Marża | RRSO |
| Deutsche Bank PBC S.A. | 1096,00 | 0% | od 1,2% | 3,02% | |
| Credit Agricole Bank Polska SA | 1130,90 | 0% | 1,6% | 3,58% | |
| DnB NORD | 1133,00 | 0% | 1,2% | 2,8% | |
| 4 | Nordea Bank Polska | 1134,00 | 1,5% | 2% | 3,96% |
| 5 | Raiffeisen Bank | 1141,40 | 0% | 1,6% | 3,14% |
| 6 | Multibank | 1148,16 | 0-4% | 1,8% | b.d. |
| 7 | Kredyt Bank | 1158,00 | 0% | 1,7% | 4,25% |
| 8 | Polbank EFG | 1166,31 | 0% | 1,5% | 3,64% |
| 9 | Bank Zachodni WBK | 1214,00 | 2% | 2,15% | od 4,25% |
| 10 | PKO Bank Polski | 1303,86 | 0% | 2,75% | 4,72% |
| 11 | Alior Bank | 1306,00 | 2% | 2,8% | 6,88% |
| 12 | BOŚ S.A. | 1376,62 zł (w I roku 1101,09, w II roku 1191,61 zł) | 0,5% | 0,9% w I roku, 1,7% w II roku, następnie 2,9% | 2,74% |
| 13 | Getin Noble Bank S.A. | 1703,13 | 0% | 4,65% | 7,91% |
| Stan na: 12 października 2011 r. | |||||
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, Kwota kredytu 250 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. | |||||
Pierwsze miejsce wśród kredytów udzielanych w euro zajął… Deutsche Bank. Podobnie jak w przypadku kredytów złotowych, nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, minimalna marża kredytu wyniesie 1,2%, a rata – 1 096 zł. Oczywiście żeby skorzystać z takiej oferty trzeba się „ubankowić”, kupując te same produkty jak przy kredycie w PLN. Jedyna różnica polega na tym, że miesięczna rata w programie DB Inwestuj w Przyszłość Generali to 300 zł.
Na drugim miejscu – z ratą wyższą o 34,9 zł od zwycięzcy (wynoszącą 1330,9 zł) uplasował się Credit Agricole Bank Polska (czyli dawny Lukas Bank). W banku tym nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, a marża wyniesie 1,6%. Trzecią pozycję zajął DnB Nord. Bank ten również nie pobierze od nas prowizji, marża wyniesie 1,2%, a miesięczna rata – 1 133 zł. U brązowego medalisty także trzeba skorzystać z innych produktów: jednego z oferowanych przez ten bank pakietów kont osobistych, zakupić kartę kredytową i przystąpić do grupowego ubezpieczenia na życie.
>>> Interesuje Cię kredyt hipoteczny? Sprawdź niezależne porównanie ofert!
Co wybrać: kredyt w złotych czy w euro?
Nie odkryję Ameryki pisząc, że najlepiej (i najbezpieczniej) zadłużać się w walucie, w której się zarabia. Jednak niższa rata – roczna różnica między kredytem złotowym a tym w euro wynosi prawie 4 000 zł – jest tym, obok czego trudno przejść obojętnie. Różnicę można przeznaczyć przecież np. na zakup elementu wyposażenia do nowego lokum. Decydując się na kredyt w walucie musimy jednak pamiętać nie tylko o ryzyku stopy procentowej, ale też o ryzyku kursowym i o spreadzie – różnicy między kursem kupna i sprzedaży walut w banku (choć na jego wysokość możemy wpłynąć samodzielnie kupując waluty do spłaty rat kredytu – pisaliśmy o tym niedawno). Co zatem zrobić? Zastanowić się, rozważyć wszystkie za i przeciw, skorzystać z porównywarki internetowej. Jednego na pewno nie należy robić – spieszyć się. Tak jak napisałem na wstępie, zaciągając kredyt hipoteczny wiążemy się z bankiem na wiele lat.
Wybrane komentarze
- olek 22.11.2011, 16:34
zanim zaczniesz negocjowac sprawdz najpierw gdzie warunki otrzymasz najlepsze, swego czasu dobra dostepnosc kredytowa mial Getin
- piotras 24.11.2011, 16:04
najtansze nie rowna sie z najbardziej dostepnymi, zazwyczaj te sa trudno osiagalne dla osob z mniejszym portfelem. Proponuje znalezc kredyt przez openfinance lub innego doradce
