Biuro Informacji Kredytowej powołał Związek Banków Polskich. BIK zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji o zobowiązaniach finansowych klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Biuro współpracuje z 42 bankami i to one przekazują do systemu informacje kredytowe o wszystkich swoich klientach. Korzystają też wzajemnie z gromadzonych w bazie danych.
Dane dobre i złe
BIK gromadzi dane pozytywne, świadczące o właściwym wywiązywaniu się z zawartej z danym bankiem umowy (np. terminowej spłacie rat). Zbiera też jednak, a może przede wszystkim, informacje negatywne - brak spłaty rat, opóźnienia - jednym słowem mówiąc, nierzetelne wywiązywanie się klienta banku z postanowień umowy kredytowej.
Pozytywna historia procentuje
Jeżeli terminowo regulujesz swoje zobowiązania, pracujesz tym samym na pozytywną historię kredytową. Nie będziesz miał problemu z zaciągnięciem kolejnego kredytu lub np. ratalnym kupnem nowej pralki. Bank, który będzie ci ją kredytował, dzięki informacjom z BIK będzie wiedział, że jesteś rzetelnym klientem.
To nie wszystkie plusy dobrej opinii z BIK. Jako wiarygodny kredytobiorca możesz liczyć na uproszczone procedury przy ubieganiu się o następny kredyt, (np. do zaciągnięcia go będziesz potrzebował tylko dowodu osobistego). Masz też szansę na niższe oprocentowanie zaciąganej pożyczki.
Nierzetelni mają kłopoty
Zdecydowanie gorzej, jeśli masz problemy ze sprostaniem finansowym zobowiązaniom. Niestety, wszystkie twoje finansowe potknięcia skrupulatnie rejestruje pojemna baza danych biura.
Co to oznacza? Możesz mieć trudności z zaciągnięciem kolejnej pożyczki, otrzymać ją na bardziej restrykcyjnych warunkach (krótszy czas kredytowania i wyższe oprocentowanie), a nawet nie dostać jej wcale. Dla banków ktoś, kto nie spłaca swoich zobowiązań na czas, jest klientem niewiarygodnym.
Pożyczyłeś?
Mają cię w bazie!
W momencie zaciągnięcia kredytu lub innego bankowego zobowiązania finansowego do bazy BIK trafiają twoje dane indentyfikacyjne i informacje o zaciągniętym kredycie - jego wysokości, aktualnym stanie zadłużenia i jak spłacasz raty.
Obsługujący twój kredyt lub pożyczkę bank aktualizuje te dane raz w miesiącu przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej.
Informacje o tym, jak wywiązujesz się ze spłaty, przechowywane są do czasu wygaśnięcia tej umowy. Jeśli spłacałeś je w terminie, możesz ale nie musisz, wyrazić zgodę na dalsze ich przechowywanie. Jeśli się zgodzisz, twoja pozytywna historia kredytowa będzie przechowywana w systemie BIK przez kolejne 5 lat.
Nie od razu trafisz na czarną listę
Kiedy nie wywiązujesz się ze spłaty pożyczek, rat i debetów, informacje o tym trafią do BIK, jeżeli:
nie uregulowałeś lub spóźniłeś się spłacie raty powyżej 60 dni,
wówczas bank musi wysłać ci upomnienie z informacją, że trafisz do bazy BIK. Znajdziesz się w niej jeśli nie spłacisz zaległości w ciągu 30 dni od otrzymania wezwania.
twoja negatywna historia kredytowa będzie przechowywana w bazie przez następne 5 lat.
Bezlitosny, ale obiektywny
BIK nie ma wpływu na treść danych przekazywanych przez współpracujące z biurem banki. Bezlitośnie rejestruje każdy finansowo-kredytowy krok.
Nie udziela jednak bankom informacji, które mogłyby stanowić tajemnicę handlową. Bank, który sprawdza cię przed przyznaniem kolejnego kredytu, nie dowie się, gdzie już jesteś zadłużony. Pozna jednak wysokość zaciągniętej pożyczki, terminy spłaty i to, jak ich przestrzegasz.
Bank pytający o historię kredytową konkretnej osoby musi podać jej niezbędne dane identyfikacyjne m.in. NIP, PESEL, datę urodzenia, adres zameldowania.
Te procedury, a także zabezpieczenia całego systemu komputerowego uniemożliwiają dostanie się przechowywanych przez BIK danych w niepowołane ręce.
Sprawdź swoje finansowe sumienie
Za poprawność danych gromadzonych w bazie Biura Informacji Kredytowej odpowiadają przesyłające je tam banki. BIK nie ingeruje w nie i w żaden sposób ich nie poprawia.
Zgodnie z przepisami każdy ma prawo dostępu do informacji zawartych na jego temat w bazie biura. Mają one formę raportu o nazwie "Standard".
Aby uzyskać informację należy wypełnić wniosek o udostępnienie raportu "Standard".
Formularz jest na stronie internetowej www.bik.pl lub w Biurze Obsługi Klienta.
Wypełniony wniosek można złożyć osobiście w Biurze Obsługi Klienta lub wysłać na adres: Biuro Informacji Kredytowej S.A, Biuro Obsługi Klienta, ul. Pruszkowska 17,
02-119 Warszawa (z dopiskiem "Zapytanie").
Przy osobistej wizycie w biurze obsługi raport można zazwyczaj dostać od ręki. Maksymalny termin oczekiwania na odpowiedź wynosi 30 dni.
W przypadku wysłania wniosku pocztą trzeba na konto BIK wpłacić kwotę w wysokości 10 zł i dowód wpłaty dołączyć do formularza.
Raport "Standard" udostępniany jest nie częściej niż raz na 6 miesięcy.
Dla tych, którzy chcą swoje dane zawarte w bazie BIK sprawdzać częściej, przewidziano raport "Plus". Nie obowiązuje przy nim limit częstotliwości, jednak każde sprawdzenie danych kosztuje 30 zł.
Uwaga!
Szczegółowe informacje można uzyskać na stronie www.bik.pl lub pod numerem Biura Obsługi Klienta BIK (22) 822 91 01 - od poniedziałku do piątku w godz. 8.30-15.30.
Nie zgadza się? Idź do banku...
Kiedy masz już raport (patrz obok) - sprawdź go uważnie.
Może się zdarzyć, że w bazie BIK będą nieaktualne bądź błędne informacje
Za wszystkie dane o twojej historii kredytowej odpowiedzialny jest bank, w którym zaciągasz kredyt lub pożyczkę. On co miesiąc przesyła dane do bazy Biura Informacji Kredytowej i tylko on może je skorygować.
Jeśli coś się nie zgadza, musisz udać się do banku, który pożyczył ci pieniądze. Poproś o wyjaśnienie i korektę w bazie BIK. Jeśli nie wiesz, który z banków podał błędne informacje (np. spłacasz kilka kredytów w różnych bankach), w Biurze Obsługi Klienta BIK otrzymasz konieczne informacje i na ich podstawie sprawdzisz, który odpowiada za pomyłkę.
Podcasty
Playlisty tematyczne
