Dla wielu osób emerytura wciąż kojarzy się z końcem aktywności zawodowej, nieuchronnym starzeniem się czy chorobami. W rzeczywistości żyjemy dziś znacznie dłużej niż poprzednie pokolenia, a jakość życia w późniejszych latach często jest lepsza niż dawniej. Jednak ten medal ma drugą stronę – rosnąca długość życia w połączeniu z niską liczbą urodzeń powodują, że system emerytalny znajduje się pod coraz większą presją. Spada tzw. stopa zastąpienia – czyli stosunek przyszłej emerytury do ostatniego wynagrodzenia – w 2023 r. emerytura wyniosła 56,6 proc., a w 2050 r. spadnie do ok. 25 proc. (odpowiednio 31 proc. dla mężczyzn i 21 proc. dla kobiet)2.
Wniosek jest prosty: za 15 czy 30 lat wielu emerytów może stanąć przed koniecznością ograniczenia wydatków, aby dostosować się do niższych dochodów. Dlatego, aby utrzymać dotychczasowy poziom życia, warto odpowiednio wcześnie zadbać o prywatne oszczędności. To pozwoli zbudować poczucie bezpieczeństwa i komfortu na późniejsze lata życia.
Czy poradzisz sobie z rosnącymi kosztami życia?
To ważny temat, bo dotyczy nie tylko finansów, ale też poczucia bezpieczeństwa i niezależności. Na ryzyko niskich świadczeń szczególnie narażone są osoby z przerwami w zatrudnieniu, osiągające niższe dochody, a także część mikroprzedsiębiorców i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Tych ostatnich jest w Polsce ponad 2 mln – wysokość ich emerytur może być niska z powodu odprowadzania minimalnych składek ZUS (mimo wysokich dochodów)4. Dodatkowo niektóre ulgi i zwolnienia choć bywają pomocne, to m.in. obniżają kapitał odkładany na przyszłą emeryturę.
Oszczędzaj i chroń bliskich
Warto zadbać o zabezpieczenie finansowe regularnie odkładając kwoty dopasowane do swoich możliwości. Można skorzystać z dostępnych na rynku rozwiązań emerytalnych, takich jak np. IKE, IKZE, PPE czy PPK czy produktów, które łączą ochronę życia z oszczędzaniem na przyszłość.
Dla osób, które chcą połączyć ochronę ubezpieczeniową z długoterminowym budowaniem kapitału oraz mieć możliwość rozszerzenia ochrony o dodatkowe ryzyka, odpowiednim rozwiązaniem może być PZU Perspektywa na Przyszłość – ubezpieczenie na życie i dożycie z premiami.
Dodatkowe ubezpieczenia
Polisę PZU Perspektywa na Przyszłość można w prosty sposób rozszerzyć o dodatkową ochronę dla ubezpieczonego, małżonka albo partnera oraz dzieci. Takie ubezpieczenia dodatkowe mogą zapewnić wsparcie finansowe w razie zdarzeń dotyczących życia lub zdrowia. Zakres ochrony można rozszerzyć m.in. o umowy dodatkowe dotyczące pobytu w szpitalu, ciężkich chorób, leczenia za granicą czy uszczerbku na zdrowiu w następstwie nieszczęśliwego wypadku. W przypadku ubezpieczenia na wypadek ciężkich chorób, osoba dorosła może otrzymać jednorazowe świadczenie do 1 mln zł, natomiast w przypadku leczenia za granicą polisa pokrywa koszty związane z leczeniem nawet do 2 mln euro. Ochroną można objąć także dzieci np. na wypadek uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, ciężkiej choroby lub leczenia za granicą.
Im wcześniej zaczniesz, tym więcej zyskasz
Regularne odkładanie nawet niewielkich kwot pozwala wykorzystać efekt długoterminowego oszczędzania, co przekłada się na wyższy kapitał i większą niezależność finansową w późniejszych latach życia. Sprawdź aktualną ofertę PZU i zaplanuj swoją emeryturę już dziś.
Na wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych kobiet i mężczyzn wpływa wiele czynników m.in.:
- wiek przejścia na emeryturę: 65 lat dla mężczyzn, 60 lat dla kobiet,
- wysokość osiąganych zarobków: statystycznie mężczyźni zarabiają więcej, więc odkładają wyższe składki na przyszłą emeryturę,
- średnia przewidywana długość życia: kobiety żyją dłużej niż mężczyźni, więc dłużej przebywają na emeryturze,
- przerwy w pracy zawodowej kobiet np. związane z macierzyństwem.
Z danych ZUS wynika, że po waloryzacji w marcu 2025 r. przeciętna emerytura wynosi ok. 4045 zł brutto, jednak wiele osób otrzymuje znacznie niższe świadczenia. Najczęściej wypłacana emerytura to ok. 2830 zł. Świadczenia kobiet pozostają niższe od świadczeń mężczyzn nawet o 31 proc.3
1. BUDOWANIE KAPITAŁU NA PRZYSZŁOŚĆ, TAKŻE Z MYŚLĄ O EMERYTURZE
Na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia. Obejmuje ono gwarantowaną początkową sumę ubezpieczenia oraz w zależności od wariantu i warunków umowy - dodatkowe kwoty wynikające z premii. W umowie ze składką regularną wysokość świadczenia może wzrosnąć także w wyniku waloryzacji składki.
2. OCHRONĘ ŻYCIA ORAZ MOŻLIWOŚĆ ROZSZERZENIA OCHRONY
Możesz rozszerzyć ochronę dla siebie, małżonka albo partnera oraz dzieci m.in. na wypadek ciężkiej choroby, pobytu w szpitalu, operacji czy leczenia za granicą.
3. ZABEZPIECZENIE FINANSOWE DLA OSÓB WSKAZANYCH W POLISIE
W razie Twojej śmierci, wskazane przez Ciebie osoby otrzymają świadczenie określone w polisie. Jego wysokość może wzrosnąć dzięki przyznanym premiom, a w umowie ze składką regularną, także wskutek waloryzacji składki. Ubezpieczenie jest dostępne w dwóch wariantach: Umiarkowanym i Konserwatywnym. Warianty różnią się m.in. sposobem lokowania środków na zabezpieczenie wypłat przyszłych świadczeń oraz zasadami wyznaczania i przyznawania premii, co pozwala lepiej dopasować umowę do indywidualnych potrzeb.
[1] GUS, Urząd Statystyczny w Białymstoku, „Sytuacja osób starszych w Polsce w 2023 r.”. Warszawa, Białystok 2024 r.
[2] „Polacy i ryzyko – jak się ubezpieczamy? Luka ubezpieczeniowa w Polsce”. Raport opracowany na zlecenie Polskiej Izby Ubezpieczeń we współpracy z Milliman Polska, Warszawa 2024 r.
[3] Zakład Ubezpieczeń Społecznych, „Struktura wysokości świadczeń wypłacanych przez ZUS po waloryzacji w marcu 2025 roku”, Warszawa 2025.
[4] Petelczyc, J., Lasocki, T. (2024). Dobrowolne ubóstwo. O konsekwencjach dobrowolnego ZUS dla samozatrudnionych. Polska Sieć Ekonomii. Warszawa, październik 2024 r.
Partnerem materiału jest PZU
Podcasty
Playlisty tematyczne
