INWESTYCJA w obligacje skarbowe

Obligacje Skarbu Państwa to dług, który nasze państwo zaciąga u ciebie. Ten, kto wystawia obligacje (czyli jest twoim dłużnikiem) to emitent. Ty, kupując obligacje, stajesz się obligatariuszem.

– Obligacje skarbowe sprawdzą się jako baza, a także jako doskonała dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Wszystko zależy od preferencji inwestora oraz oczekiwanej stopy zwrotu – mówi Mariusz Kiełczykowski, dyrektor ds. klientów indywidualnych z Biura Maklerskiego Pekao. – Emitentem detalicznych obligacji skarbowych jest Skarb Państwa reprezentowany przez Ministra Finansów. Wykup oraz wypłata odsetek gwarantowane są przez Skarb Państwa, dlatego są produktem inwestycyjnym o niskim ryzyku – wyjaśnia.

Gdzie kupić obligacje

Obligacje możesz kupić np. w Banku Pekao (to ten z żubrem). Jeśli jesteś klientem tego banku, w obligacje możesz zainwestować za pośrednictwem:

• aplikacji mobilnej PeoPay,
• serwisu bankowości internetowej Pekao24,
• Punktów Sprzedaży Obligacji, które znajdziesz w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego Pekao i Punktach Usług Maklerskich w wybranych oddziałach Banku Pekao,
• serwisu telefonicznego Biura Maklerskiego Pekao. Jeśli nie jesteś klientem Banku Pekao, obligacje możesz kupić:
• w Punktach Sprzedaży Obligacji, które znajdują się w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego Pekao i Punktach Usług Maklerskich w wybranych oddziałach Banku Pekao S.A.,
• przez internet.

Krok po kroku jak kupić obligacje

1. Wejdź na stronę internetową www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.
2. Zostaniesz przekierowany na stronę, na której potwierdzisz swoją tożsamość za pośrednictwem e-Dowodu lub aplikacji mObywatel.
3. Następnie podpisz umowę dotyczącą dostępu do Kanałów zdalnych Banku.
4. Teraz możesz podpisać Umowę o obsługę obligacji skarbowych w aplikacji mobilnej PeoPay lub w serwisie bankowości internetowej Pekao24 (zakładka: Inwestycje lub Oferty i wnioski w nagłówku strony).

Obligacje możesz kupić nie zakładając konta w Banku Pekao.

Jak nalicza się ZYSK

Obligacje różnią się też rodzajem oprocentowania. Są:

• obligacje o stałym oprocentowaniu

Wysokość oprocentowania jest stała i możesz ją poznać już w momencie zakupu obligacji.

• obligacje o zmiennym oprocentowaniu

Tu wielkość odsetek zależy od określonego wskaźnika np. WIBOR. Oznacza to, że bank może naliczać w poszczególnych miesiącach różne wysokości oprocentowania.

• obligacje indeksowane

To obligacje o zmiennym oprocentowaniu, których oprocentowanie za dany okres zależy od wartości pewnego indeksu, np. od inflacji.

• obligacje zerokuponowe

Tu nie ma oprocentowania. Kupujesz obligacje po niższej cenie i sprzedając je zyskujesz na różnicy ceny.

Obligacje – jak to działa

Możesz to zrobić z Biurem Maklerskim Pekao

1. Wystarczy mała kwota

By zacząć inwestować w obligacje, wystarczy ci 100 zł.

2. Różne okresy inwestowania

Możesz wykupić obligacje na 3 miesiące, rok, dwa, trzy, cztery i dziesięć lat.

3. Różne rodzaje oprocentowania

Masz do wyboru oprocentowanie stałe i zmienne.

4. Możliwość przedterminowego wykupu obligacji

Wycofując się przed końcem okresu inwestycji, otrzymasz zainwestowaną kwotę wraz z należnymi za dany okres odsetkami, ale potrącona zostanie opłata za rezygnację. Jej wysokość podawana jest w liście emisyjnym obligacji (warunkach inwestowania) i możesz ją poznać zanim rozpoczniesz inwestycję.

5. Całkowity brak opłat, jeśli trzymasz się terminów

Brak opłat za prowadzenie rachunku i podpisanie umowy.

6. Zakup w drodze zamiany

Możesz kupić obligacje po niższej cenie – zwykle jest to 99,90 zł

Pamiętaj!

Obligacje, jak wszystkie instrumenty finansowe, niosą ze sobą pewne ryzyko. Wynika ono z tego, że emitent może z jakiegoś powodu nie dotrzymać warunków umowy. Jednocześnie ryzyko przy obligacjach skarbowych jest bardzo niskie – nie otrzymasz swoich środków tylko w przypadku niewypłacalności Skarbu Państwa.

Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfi e opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie pekao.com.pl/ obligacje-skarbowe.

Partnerem materiału jest BANK PEKAO S.A.