- Ustanowienie pełnomocnictwa bankowego to prosty i darmowy sposób na zabezpieczenie pieniędzy na wypadek choroby
- Alarmujące dane ujawniają, że ponad połowa osób po 65 roku życia w Polsce może mieć trudności z samodzielnym dostępem do konta bankowego
- Eksperci wskazują, że pełnomocnictwo rodzajowe z limitem kwotowym skuteczniej chroni oszczędności niż pełnomocnictwo ogólne
- Udzielone upoważnienie do konta można odwołać w każdej chwili i wygasa ono automatycznie wraz ze śmiercią właściciela rachunku
Jak zabezpieczyć pieniądze na wypadek choroby? Kluczowa rola pełnomocnictwa
Pełnomocnictwo bankowe to formalne upoważnienie zaufanej osoby do zarządzania naszym rachunkiem, gdy z różnych powodów życiowych sami nie będziemy w stanie tego robić. To kluczowe zabezpieczenie finansów na przyszłość, o którym, jak podkreśla Rzecznik Finansowy, warto pomyśleć z wyprzedzeniem, zanim pojawią się niespodziewane problemy zdrowotne. Ustanowienie pełnomocnika to rozsądny krok, który zapewnia ciągłość w dostępie do środków na codzienne wydatki, opłacenie leczenia czy bieżących rachunków.
Konieczność takiego zabezpieczenia doskonale obrazują dane. Okazuje się, że w Polsce ponad połowa osób po 65. roku życia może mieć trudności z samodzielnym korzystaniem ze swojego konta.
Pełnomocnictwo do konta. Jak załatwić to w banku lub przez internet?
Procedura jest znacznie prostsza, niż mogłoby się wydawać, i zazwyczaj nie wiąże się z żadnymi opłatami. Aby ustanowić pełnomocnika, wystarczy udać się do oddziału swojego banku z dowodem osobistym i tam na miejscu wypełnić odpowiedni formularz. Co ważne, obecność osoby, której chcemy udzielić pełnomocnictwa, nie zawsze jest wymagana, ale warto sprawdzić regulamin swojego banku. Coraz więcej banków umożliwia załatwienie tej formalności korespondencyjnie lub nawet przez bankowość internetową, co jest dużym ułatwieniem dla osób o ograniczonej mobilności.
Pełnomocnictwo ogólne czy rodzajowe? Poznaj różnice i wybierz mądrze
Prawo wyróżnia trzy główne rodzaje pełnomocnictw: ogólne, rodzajowe oraz szczególne, do wykonania jednej, konkretnej czynności. Pełnomocnictwo ogólne daje najszersze uprawnienia, pozwalając na wykonywanie niemal wszystkich operacji na koncie. Należy jednak pamiętać, że nawet ono ma swoje granice – pełnomocnik nie może na jego podstawie zamknąć naszego rachunku ani udzielać dalszych pełnomocnictw.
Z perspektywy bezpieczeństwa często najlepszym rozwiązaniem jest pełnomocnictwo rodzajowe, które możemy precyzyjnie dostosować do swoich potrzeb. Możemy w nim określić konkretne czynności, np. „upoważniam do wypłat gotówkowych z bankomatu”, i dodać limit kwotowy (np. do 1500 zł miesięcznie). Takie rozwiązanie daje nam pewność, że w razie potrzeby ktoś opłaci nasze rachunki, a jednocześnie chroni nasze oszczędności przed ewentualnym nadużyciem.
Czy pełnomocnictwo można odwołać i do kiedy jest ono ważne?
Pełnomocnictwo bankowe działa wyłącznie za życia właściciela konta i jest ściśle powiązane z osobą pełnomocnika. Jak informują specjaliści z sektora bankowego, wygasa ono automatycznie z chwilą śmierci posiadacza rachunku lub z chwilą śmierci samego pełnomocnika. To kluczowa różnica w porównaniu ze wspólnym kontem bankowym, gdzie po śmierci jednego współwłaściciela drugi nadal ma pełne prawa do środków.
Co najważniejsze, udzielenie pełnomocnictwa nie jest decyzją ostateczną i zachowujemy nad nim pełną kontrolę. Jak informuje Rzecznik Finansowy, możemy je odwołać w dowolnym momencie, składając w banku stosowne oświadczenie woli. Warto też pamiętać, by nie mylić go z dyspozycją na wypadek śmierci. To dwa zupełnie różne instrumenty, a ten drugi zaczyna działać dopiero po naszym odejściu i ma swoje odrębne ograniczenia kwotowe.
Podcasty
Playlisty tematyczne
