Co to jest?
Idea tej formy inwestowania jest bardzo prosta: klienci, czyli osoby takie jak ty, powierzają swoje pieniądze specjalistom. Ci, dysponując już większą kwotą oraz odpowiednią wiedzą (a więc mając większe możliwości niż każdy klient z osobna), inwestują pieniądze, tak by przynieść jak największy zysk klientom. Dzięki temu pośrednio, bez żadnego wysiłku, uczestniczysz (a raczej twoje oszczędności) w takich inwestycjach, o których w ogóle nie mógłbyś myśleć, działając samodzielnie (bo np. masz za mało pieniędzy, czasu, wiedzy; istnieją też np. papiery wartościowe - bony i obligacje skarbowe - zarezerwowane wyłącznie dla dużych instytucji finansowych).
Jak to działa?
Warto wiedzieć, że nie ma tu miejsca na żadne oszustwa, podejrzane inwestycje, nieuczciwe firmy itp., a działalność funduszy została uregulowana ustawowo.
W Polsce działa obecnie wiele towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI) utworzonych przez potężne oraz wiarygodne banki i korporacje finansowe. Wszystkie są nieustannie nadzorowane przez państwową Komisję Nadzoru Finansowego. Każde TFI posiada co najmniej kilka funduszy różniących się strategią inwestycyjną. Swoje pieniądze wpłacasz do konkretnego funduszu (lub kilku, jeśli chcesz podzielić swoje oszczędności), ale to specjaliści zatrudnieni w danym TFI nimi zarządzają.
Jak zarabiasz?
Fundusz inwestuje twoje pieniądze, kupując za nie papiery wartościowe (i sprzedając je z zyskiem). Powierzając mu swoje oszczędności, stajesz się niejako jego udziałowcem. Twój udział zaś mierzony jest w tzw. jednostkach uczestnictwa. Wpłacając pieniądze do funduszu, po prostu kupujesz je. Ich cena jednak jest zmienna - zależy od wartości wszystkich posiadanych przez fundusz papierów wartościowych. Wartość ta oraz cena jednostki jest obliczana codziennie. Jeśli więc fundusz trafnie zainwestował i wartość kupionych przezeń papierów wzrosła, to rośnie też cena jednostki.
Kupić i sprzedać jednostki możesz w każdej chwili (fundusze muszą je odkupywać na twoje żądanie), zawsze jednak po ich aktualnych cenach (podaje je prasa). Zarabiasz po prostu na różnicy cen: jeśli kupisz taniej, a sprzedasz drożej. Uważaj jednak, w niektórych rodzajach funduszy inwestujących w akcje, równie dobrze możesz stracić.
Nie musisz wpłacać ogromnych sum. Pierwsza minimalna wpłata to z reguły 50-200 zł. Kolejne mogą być mniejsze: najczęściej 50-100 zł.
Zarządzające funduszami TFI nie zyskują na inwestycjach. Zarabiają tylko na prowizjach od klientów (ich wysokość zależy od rodzaju funduszu: najczęściej jest to do 4-5 proc. w przypadku funduszy akcji i do 2 proc. przy funduszach obligacji).
Podcasty
Playlisty tematyczne
