Czas to pieniądz - akademia twoich finansów

Zaciągając pożyczkę, wielu klientów sądzi, że najlepiej jest spłacić swój dług jak najszybciej. Teoretycznie mają rację, bo z czysto psychologicznego punktu widzenia wszelkich obciążeń czy zobowiązań z reguły warto się szybko pozbywać.

W przypadku pożyczki jednak wcale nie jest to takie oczywiste, bowiem wydłużenie okresu spłacania pożyczki może przynieść osobie zadłużonej całkiem wymierne korzyści.

Spłata twojego długu rozkłada się na dłuższy okres, a więc kapitał, który masz do spłacenia, zostaje podzielony na więcej części - rat. Dzięki temu każda rata będzie mniejsza. Czyli na im więcej rat się zdecydujesz, tym będą one niższe.

Co może zyskać na tym klient? Oczywiście niższe comiesięczne raty. Z naszych wyliczeń wynika, że np. przy pożyczce w wysokości 3 tys. zł na pół roku (oprocentowanie 15 proc. w skali roku, raty równe) rata miesięczna wyniesie 522 zł (suma odsetek to 133 zł). W przypadku pożyczki na rok natomiast rata wyniesie już tylko 271 zł (suma odsetek jednak wzrośnie do 249 zł).

Dla osób o bardzo niskich dochodach lub spłacających już jakieś kredyty może to być wręcz jedyny sposób na wykazanie się zdolnością kredytową i na uzyskanie pożyczki.

To jednak może się okazać ważne także dla tych wszystkich, którzy mają co prawda możliwość spłacania dużo wyższych zobowiązań, ale na przykład nie chcą, by raty pożyczki nadmiernie obciążały ich budżet domowy, a w konsekwencji prowadziły do zmian dotychczasowego stylu życia, do rezygnacji z rozmaitych przyjemności czy weryfikacji planów.

Jednak coś za coś. Więcej comiesięcznych rat, a więc wydłużenie okresu kredytowania to zarazem wydłużenie czasu naliczania odsetek. Przy pożyczce na dłuższy czas trzeba zatem zapłacić bankowi w sumie większą kwotę odsetek niż w przypadku pożyczki krótkoterminowej. Im dłuższy okres kredytowania, tym więcej w sumie musisz bankowi zapłacić.

Poszukując oferty dla siebie, zawsze staraj się - uwzględniając własną sytuację finansową - znaleźć złoty środek i wybrać optymalny termin. Dobrze się zastanów, na ile ważne dla ciebie są niskie raty, a na ile jak najniższy ostateczny koszt pożyczki.