Stale przekraczasz domowy budżet? Poznaj zasadę 50/30/20, która może pomóc skutecznie oszczędzać

• Zasada 50/30/20 to prosta i skuteczna metoda na mądre podzielenie dochodów i odzyskanie kontroli nad finansami
• Eksperci wskazują, że kluczem do oszczędzenia na remont jest dokładne obliczenie kosztu celu oraz stworzenie rezerwy finansowej
• Do końca lutego 2026 roku obowiązuje konkretny limit dorabiania do emerytury, którego warto pilnować, by nie stracić świadczenia

Większość Polaków przekracza domowy budżet. Co mówią statystyki?

Remont mieszkania czy wyjazd do sanatorium to cele, które wymagają finansowej dyscypliny, a z tą, jak się okazuje, bywa różnie.  Ponad połowa polskich gospodarstw domowych przyznaje, że regularnie przekracza zaplanowane wydatki w domowym budżecie.

Taka sytuacja to prosty przepis na frustrację i odkładanie marzeń na później, co potwierdzają dane. W obliczu nieprzewidzianych kosztów aż 47,5% z nas sięga po oszczędności, a 38,3% rezygnuje z innych zaplanowanych zakupów. W efekcie duży cel, jak remont mieszkania kosztujący średnio od 75 000 do nawet 250 000 złotych, staje się niemal nieosiągalny bez solidnego planu zarządzania finansami osobistymi.

Jak mądrze podzielić dochody, by zacząć oszczędzać? Zasada 50/30/20

Kluczem do sukcesu może okazać się przejrzysta i łatwa do wdrożenia zasada zarządzania budżetem, znana jako metoda 50/30/20. Polega ona na podziale miesięcznych dochodów netto na trzy części, gdzie 50% przeznaczamy na potrzeby niezbędne, takie jak czynsz, rachunki, jedzenie czy leki. Kolejne 30% to środki na nasze przyjemności, czyli hobby, spotkania z bliskimi czy kulturę, które są ważne dla dobrego samopoczucia. Najważniejsze jest jednak ostatnie 20%, które w całości kierujemy na oszczędności i nadpłatę ewentualnych długów, tworząc w ten sposób fundusz na realizację większych celów finansowych.

Jak oszczędzić na remont lub sanatorium? Oblicz dokładny koszt celu

Marzenia stają się realne, gdy zamienimy je w konkretne cele. Aby skutecznie oszczędzać, cel musi być więc dokładnie policzony i zapisany. Przykładowo, koszt 21-dniowego turnusu w sanatorium z dofinansowaniem NFZ, w zależności od standardu pokoju, waha się od około 250 zł do ponad 850 zł. Z kolei wspomniany remont mieszkania o powierzchni 50 m² to wydatek rzędu od 75 000 do nawet 250 000 zł.

Niezależnie od skali przedsięwzięcia, podstawą jest stworzenie szczegółowego kosztorysu, który obejmie wszystkie przewidywane wydatki. Eksperci zalecają, aby do końcowej kwoty doliczyć rezerwę finansową w wysokości 10-15% na nieprzewidziane koszty, które często pojawiają się w trakcie realizacji planu. Tak precyzyjnie określona kwota staje się drogowskazem, który prowadzi nas do celu, krok po kroku, przy comiesięcznym odkładaniu 20% dochodów.

Jak kontrolować wydatki za pomocą telefonu? Wykorzystaj aplikację bankową

W dzisiejszych czasach technologia może być naszym sprzymierzeńcem w dbaniu o domowy budżet. Najnowsze badania z tego roku pokazują, że aż 86% seniorów aktywnie korzysta z kart płatniczych, a 77% czuje się bezpiecznie w cyfrowym świecie finansów. Warto ten potencjał wykorzystać, śledząc historię transakcji w aplikacji bankowej. Pozwala to łatwo zyskać kontrolę nad wydatkami i sprawdzić, czy trzymamy się założeń metody 50/30/20. Co więcej, badania psychologiczne potwierdzają, że regularne odkładanie pieniędzy aktywuje w mózgu układ nagrody, co sprawia, że oszczędzanie staje się satysfakcjonującym nawykiem.

Jak szybciej oszczędzać? Poznaj limity dorabiania i rządowe dopłaty

Odkładanie 20% dochodów to fundament, ale proces ten można przyspieszyć, szukając dodatkowych źródeł przychodu. Jak pokazują badania, ponad 40% Polaków już dziś ma dodatkowe źródło dochodu, co świadczy o rosnącej zaradności. Dla osób pobierających wcześniejszą emeryturę ważne jest, aby pamiętać o limitach dorabiania – do końca lutego 2026 roku bezpieczny próg przychodu wynosi 6 140,20 zł brutto miesięcznie.

Warto również śledzić programy rządowe, które mogą odciążyć domowy budżet i uwolnić środki na inne cele. Przykładem jest planowane na 2027 rok wprowadzenie bonu energetycznego w wysokości 1200 zł rocznie dla seniorów spełniających kryterium dochodowe. Połączenie systematycznego oszczędzania, świadomego zarządzania budżetem i poszukiwania dodatkowych wpływów to sprawdzona recepta na sfinansowanie marzeń bez stresu i konieczności zaciągania pożyczek.