Upoważnienie do konta bankowego. Dlaczego nie zadziała po śmierci właściciela konta?

• Dane CBOS z 2024 roku ujawniają, dlaczego upoważnienie do konta bankowego jest kluczowe dla seniorów w razie nagłej hospitalizacji
• Wybór między pełnomocnictwem ogólnym a rodzajowym ma decydujące znaczenie dla bezpieczeństwa pieniędzy na koncie
• Analiza prawna wyjaśnia, dlaczego pełnomocnictwo do konta wygasa po śmierci i nie może zastąpić testamentu
• Dyspozycja na wypadek śmierci to jedyny instrument, który pozwala bliskim na szybki dostęp do środków po zgonie właściciela rachunku

Co zrobić, by w razie choroby mieć dostęp do pieniędzy na koncie?

Nagły pobyt w szpitalu to scenariusz, który może całkowicie zablokować dostęp do pieniędzy potrzebnych na opłacenie rachunków czy nieprzewidziane wydatki. 

Rozwiązaniem, które może zapewnić spokój ducha, jest pełnomocnictwo bankowe, czyli upoważnienie zaufanej osoby do zarządzania naszym kontem. Dzięki niemu bliska osoba będzie mogła opłacić leki, czynsz czy inne zobowiązania, gdy my sami będziemy unieruchomieni przez problemy zdrowotne.

Kogo można upoważnić do swojego konta bankowego? Warunki formalne

Pełnomocnictwo do konta to formalne upoważnienie, które pozwala wybranej przez nas osobie na wykonywanie operacji na naszym rachunku bankowym. Aby go udzielić, właściciel konta, czyli mocodawca, musi mieć ukończone 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Z kolei pełnomocnikiem może zostać osoba fizyczna, która ukończyła 13 lat i również posiada zdolność prawną, co pozwala na powierzenie finansów zaufanej osobie z rodziny. Warto jednak pamiętać, że upoważnienia nie można udzielić osobie częściowo lub całkowicie ubezwłasnowolnionej, co reguluje Kodeks Rodzinny i Opiekuńczy.

Pełnomocnictwo ogólne a rodzajowe. Które wybrać, by czuć się bezpiecznie?

Decydując się na udzielenie pełnomocnictwa, stajemy przed wyborem jego zakresu, co jest kluczowe dla naszego bezpieczeństwa finansowego. Pełnomocnictwo ogólne daje szerokie uprawnienia do czynności związanych ze zwykłym zarządem kontem, jak wypłaty czy przelewy. 

Alternatywą jest pełnomocnictwo rodzajowe lub szczególne, które pozwala precyzyjnie określić, co wolno pełnomocnikowi. Analizując, czy lepsze będzie pełnomocnictwo ogólne a rodzajowe, warto pamiętać, że to drugie pozwala ograniczyć działania do wypłat gotówki do określonej kwoty, opłacania konkretnych rachunków czy zarządzania lokatami. Co ważne, zgodnie z regulacjami bankowymi, żaden pełnomocnik nie może zaciągać w naszym imieniu kredytów, co dodatkowo chroni nasze finanse przed nieuprawnionymi zobowiązaniami.

Jak załatwić upoważnienie do konta w banku i ile to kosztuje?

Ustanowienie upoważnienia do konta bankowego jest na szczęście proste i, co ważne, w większości banków całkowicie bezpłatne. Zazwyczaj wystarczy jedna wizyta w placówce bankowej wraz z osobą, którą chcemy upoważnić, aby potwierdzić tożsamość obu stron. Należy pamiętać, że zgodnie z Kodeksem Cywilnym, pełnomocnictwo ogólne musi być udzielone na piśmie pod rygorem nieważności. Warto dodać, że w każdej chwili możemy je odwołać, składając w banku stosowne oświadczenie, co zapewnia nam pełną elastyczność i kontrolę nad naszymi finansami.

Pełnomocnictwo wygasa po śmierci. Czym jest dyspozycja na wypadek śmierci?

To kluczowa informacja, którą trzeba znać: pełnomocnictwo bankowe wygasa automatycznie z chwilą śmierci właściciela konta. Nie jest to więc narzędzie służące do przekazywania majątku ani forma testamentu. Pełnomocnik traci prawo do dysponowania środkami natychmiast po śmierci mocodawcy, a wszelkie operacje wykonane po tym fakcie są niezgodne z prawem.

Do zabezpieczenia finansowego bliskich po naszej śmierci służy zupełnie inny instrument – dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Pozwala ona na wskazanie osób, które bez postępowania spadkowego otrzymają pieniądze z naszego konta. Rozważając kwestię: dyspozycja na wypadek śmierci a pełnomocnictwo, trzeba pamiętać, że kwota wypłaty w ramach dyspozycji jest ograniczona. Zgodnie z Prawem Bankowym, nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, co warto uwzględnić, planując przyszłość finansową swoich bliskich.