Dlaczego z wielu możliwości oszczędzania warto wybrać IKZE

W tym kontekście, szczególną uwagę warto zwrócić na IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. IKZE stwarza szansę na zgromadzenie kapitału, który pozwoli nam na utrzymanie satysfakcjonującego poziomu życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Każdy z nas ma więc możliwość samodzielnego decydowania o tym, jak będzie wyglądała jego przyszłość.

JAK WPŁACAĆ NA IKZE?

IKZE stanowi bardzo elastyczną formę oszczędzania – wysokość wpłat i ich częstotliwość można dopasować do swoich preferencji i możliwości finansowych. Na IKZE można więc wpłacać jednorazowo lub „w ratach". W każdej chwili można też zmienić wysokość lub w ogóle zawiesić wpłaty. Z tego powodu IKZE stanowić może atrakcyjny sposób pomnażania kapitału dla ludzi, którzy nie mają stałych dochodów lub dla osób, które nie chcą narażać się na dodatkowe comiesięczne obciążenia finansowe.

LIMIT WPŁAT W 2017 ROKU.

Wpłacając na IKZE należy pamiętać o maksymalnym limicie wpłat w danym roku. Roczny limit wpłat na IKZE został ustalony dla wszystkich oszczędzających na takim samym poziomie, bez względu na wysokość osiąganych zarobków. Wynosi on 1,2-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2017 r. limit wpłat na IKZE wynosi 5115,60 zł.

COROCZNA ULGA PODATKOWA – ILE MOŻNA ZYSKAĆ

Coraz więcej osób wybiera IKZE, ponieważ nie tylko daje ono szansę na poprawę zabezpieczenia finansowego swojej przyszłości, ale też premiuje systematyczność wpłat. Dobrą wiadomością dla zasilających swoje konto jest to, że wpłaty na IKZE można odliczyć w całości od podstawy opodatkowania i w ten sposób zyskać istotną ulgę podatkową. Im większa roczna suma wpłat na IKZE, tym większa ulgaw podatku dochodowym oszczędzającego. Przy maksymalnej wpłacie, w 2017 roku może ona wynieść nawet 1636,99 zł przy 32 proc. progu podatkowym lub 920,81 zł przy 18 proc. progu podatkowym. Otrzymane pieniądze z Urzędu Skarbowego można wykorzystać na dowolny cel, w tym na ponowne zasilenie konta.

NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZY WYBORZE IKZE

Przed otwarciem IKZE należy sprawdzić kilka rzeczy. Pierwsza to wyniki inwestycyjne jakie osiąga dana instytucja w długofalowej pespektywie. Jednocześnie oszczędzający w III filarze powinni pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez dany fundusz, nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości, a inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Druga to zaufany, bezpieczny partner dokonujący inwestycji. Swoje pieniądze warto powierzyć doświadczonej organizacji finansowej, która
ma długoletnią tradycję i kadrę zarządzającą, która regularnie osiąga satysfakcjonujące stopy zwrotu. Trzecia to kwestie kosztów związane z prowadzeniem rachunku np. pobierane opłaty za otwarcie konta czy zarządzanie.

WŁASNOŚĆ ŚRODKÓW

Oszczędzający nie musi się martwić o bezpieczeństwo swoich pieniędzy, ponieważ środki zgromadzone na IKZE to jego prywatna własność i w każdej chwili może poprosić o ich zwrot. Jeśli zdecyduje się na wcześniejszy zwrot środków, to od wypłacanych oszczędności zapłaci podatek dochodowy według obowiązującej go skali podatkowej. Najkorzystniej jest dokonać wypłaty dopiero po ukończeniu 65 lat i wpłacaniu pieniędzy, przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku od wypłaty potrącony zostanie mniejszy, bo tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy. Środki zgromadzone na IKZE podlegają również dziedziczeniu, a spadkobiercy nie płacą w takim przypadku ani podatku od dochodów kapitałowych ani podatku spadkowego.

KTO MOŻE ZAŁOŻYĆ IKZE

IKZE może założyć każdy kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Co ważne, nie ma górnej granicy wieku, zatem IKZE mogą założyć również osoby, które są już na emeryturze.

DLACZEGO IKZE W DFE PZU?

Wybierając IKZE warto zwrócić uwagę na IKZE w DFE PZU. Dlaczego? Ponieważ DFE PZU działa na rynku od 2012 r. i corocznie plasuje się w pierwszej trójce najlepiej inwestujących dobrowolnych funduszy emerytalnych, osiągając dodatnie stopy zwrotu rzędu kilku, a nawet kilkunastu procent. Stopa zwrotu DFE PZU od początku tego roku do 31 października 2017 r. wyniosła 11,82 proc.

Po więcej informacji dotyczących produktów emerytalnych zajrzyj na emerytura.pzu.pl
-